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工商時報【劉靜瑀╱台北報導】

經濟部昨(23)日公布去年度工

信用貸款利率低

業生產指數106.42創歷年次高,年增1.42%,製造業生產指數逐季升高,全年為107.29,創歷年新高,年增1.89%。美國新任總統川普上台,未來製造業回流美國情況有待評估,成為今年觀察工業生產表現重點。

經濟部表示,去年12月製造業生產指數113.93,創歷年單月新高,年增7.46%,為連續8個月正成長,主要由電子零組件業推升;積體電路業及液晶面板業分別成長30.12%與13.80%,表現最為亮麗,積體電路因製程領先優勢及春節備貨需求釋出,創下連續7個月呈2位數正成長。

展望未來,經濟部認為,1月適逢農曆春節、工作天數減少,亦為產業淡季,預估今年1月工業生產數值較12月略微下降,但因去年基數低,年成長率應可維持3%。

統計處副處長王淑娟指出,去年製造業生產指數逐季上升,其中,電子零組件隨著國際品牌手持裝置推陳出新,加上我半導體先進製程具競爭優勢,全年成長6.39%,為推升製造業生產指數創新高主力。

各界關切,川

合法借錢管道

普上台後實施貿易保護主義,並推動「回到美國製造」政策,是否影響我未來工業生產表現。

王淑娟分析,若是終端產品代工赴美設廠製造,本屬於海外生產部分,對整體工業生產影響較小,不過,若是衝擊到產業供應鏈都出走美國,那影響將不容小覷。

王淑娟表示,川普的貿易政策「到底保護到什麼程度」,有待觀察,甚至未來可能牽動今年全球貿易情勢。以目前情況分析,今年電子零組件業指數130.79創歷年新高,包括晶圓代工、TFT-LCD都屬此項目,如果屬於供應鏈上游的產業出走,將對此項衝擊最大。

另一方面,美國也將推動擴大基礎建設,王淑娟認為,未來美國景氣一旦好轉,需求會跟著提高,屆時將有利於台灣批發業,包括機械、鋼鐵與塑化有機會跟著受惠。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

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負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用

信用瑕疵辦車貸

卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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馮冠宏

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